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部分存量房贷利率1日起下调 百万房贷月供能省200元

放大字体  缩小字体 发布日期:2023-01-03  浏览次数:4497
核心提示:不少房贷族迎来一份新年大礼。1月1日,存量房贷利率启动重新定价,对于此前已转换LPR(贷款市场报价利率)报价方式、并指定1月1

不少房贷族迎来一份“新年大礼”。1月1日,存量房贷利率启动重新定价,对于此前已转换LPR(贷款市场报价利率)报价方式、并指定1月1日为重新定价日的还贷者,百万房贷月供预计能省200元。

2022年全年,与房贷挂钩的5年期以上LPR共下调三次,累计下降35个基点。展望今年,有市场观点称5年期以上LPR仍有下行空间,购房人的负担有望进一步降低。

2022年LPR经历最大降幅

在刚刚过去的2022年,LPR报价经历了降幅最大的一年,5年期以上LPR一共经历了三次下调:分别是1月20日,从4.65%降至4.6%,下调5个基点;5月20日,从4.6%降至4.45%,下调15个基点;8月22日,从4.45%降至4.3%,下调15个基点。三次调整共计下调35个基点,随后LPR一直“按兵不动”,12月公布的5年期以上LPR报价依然为4.3%。

LPR调降和房贷有什么关系?从2019年8月开始,央行实行房贷利率新政策,住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,也就是房贷利率=LPR+固定基点。这也意味着,从计算公式看,如果LPR报价部分有所调整,则房贷利率也会相应调整。

新买房的购房人,房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但众所周知,住房市场中还有许多选择20年期、30年期贷款买房的老购房人。对于这部分存量贷款用户,如果选择的是固定利率,剩余贷款期限内的利率不会随着LPR的变化而变化;如果存量选择的是锚定LPR的非固定利率,则每年将有一次利率重新调整:一种是根据房贷起息日,在下一年对应的日期调整房贷利率;还有一种是约定重定价周期为1年,贷款利率于下一年1月1日调整,依据上年12月的5年期以上LPR,确定当年全年的存量房贷利率水平。

以北京地区为例,目前银行执行的首套房贷利率为LPR+55个基点,重新定价后,LPR报价部分将按照4.3%执行,对于选择1月1日为重新定价日的还贷者,本月起房贷利率则为4.30%+55个基点,即4.85%。

公积金房贷按新利率执行

记者算了笔账,以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在2022年利率调整之前,LPR为4.65%,月供金额为5156元;2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR将降至4.3%,月供金额为4948元,相较2022年月供减少208元。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,不论是今年新购房和已经在还贷的购房者都将享受到去年LPR下调带来的利好。

不过,记者了解到,由于每位购房者的实际房贷利率会不相同,贷款期限也有差异,实际减少的利息也会各不相同。

“由于人民银行基准利率调整,您个人二手房按揭贷款利率将调整为4.85%。”北京市民任女士收到了银行发来的短信,她算了下月供能少250元左右。市民李女士惊喜地发现,去年月供为9063元,这个月开始降到了8778元,每月能少还285元。

此外,存量公积金贷款也于1月1日重新定价。多地住房公积金管理中心表示,对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款,自2023年1月1日起按调整后的新利率执行,降幅在0.15个百分点。

今年LPR仍存下调空间

在过去的一年,“首套房贷利率下限放宽”“降首付”“松绑限购限贷”等政策持续落地,为购房者带来了实实在在的优惠,降低了购房门槛和压力。从近期金融数据看,住户贷款特别是住户中长期贷款增长相对乏力,反映出居民消费意愿和能力仍然不足,业内呼吁有必要进一步引导LPR下行。

央行于近日表示,因城施策支持刚性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服务。严跃进认为,房地产市场获得更多政策支持,今年将是房贷成本继续降低的关键之年。

在民生银行首席经济学家温彬看来,近期各项稳经济政策不断出台,有利于进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖,并有利于消费回升,今年LPR仍存在下调空间,一季度存在调降LPR的可能。

招联金融首席研究员董希淼建议,应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行,既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求,促进房地产市场平稳健康发展,更好地推动宏观经济稳步恢复,预计今年1月或2月是LPR下降的时间窗口。

 
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